我来贷：用科技普惠金融，网贷2.0时代的到来
来源：
YPS数据挖掘大师
2016-07-23
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摘要：经历了几年的迅速发展期后，2016年，中国的网贷行业将进入洗牌期。对于有实力的大平台来说，随着市场容量的增长，它们将迎来历史性的发展机遇。中国网贷从行者如何看待这这个历史的机遇呢？7月中旬，“我来贷”创始人兼CEOSimon龙沛智和中国区总经理Alex陈俊仁接受了多家媒体专访，讲述他们心中的“网贷2.0时代”。 “小借小还”“我来贷”中国区总经理Alex陈俊仁认为，因为我来贷是“小借小还…
经历了几年的迅速发展期后，2016年，中国的网贷行业将进入洗牌期。对于有实力的大平台来说，随着市场容量的增长，它们将迎来历史性的发展机遇。中国网贷从行者如何看待这这个历史的机遇呢？
7月中旬，“我来贷”创始人兼CEOSimon龙沛智和中国区总经理Alex陈俊仁接受了多家媒体专访，讲述他们心中的“网贷2.0时代”。
“小借小还”
“我来贷”中国区总经理Alex陈俊仁认为，因为我来贷是“小借小还”，所以目标群比较年轻，我来贷对他们掌握的情况包括地区、学历、背景、公司职务等——二十几岁，大概是华南地区特别多，广东、四川这些省份人口分布比较大，在整个数据应用上有更多的交叉比对。
我来贷接受学生申请1500到8000，白领是3000到3万。目前状况，白领申请均额在8000左右。
在金额方面有一个很有趣的事情，中国13亿人口要借50万、100万的人一定不多，借几千几万的人才是最多的、最需要服务的，但是银行、小贷公司的商业模式不是服务这群人，他们每一笔贷款成本非常高。我来贷跟一些银行合作的时候，他们说做一笔金额不到20万是不可以的，有多少人随便借20万？20万可能他要装修房、买一台车。你看中国这么大的人口，借几千几万块才是最多的，而我来贷刚好可以用到科技服务到这群人的需要。
我们看一笔贷款有几个成本，一个是资金成本，一个是获客成本，还有一个是作业成本。获客成本，线上跟线下有极大的差别，因为线下人工成本非常高，包含的不只是单纯的人工作业成本，还有培训的成本、招聘的成本等等，所以这个成本放在线下是相当高的。用线上的方式去做的时候，线上的获客成本控制得很低，你用系统来做成本就会降到非常低，你要用人工做的时候成本就会非常高。我们有很强的风控，成本控制很低，因此我们可以做的比较少的成本。
批量化、标准化、自动化，批量处理这个概念是大批量做的时候，是从整体成本来讲的。标准化的东西分为人工标准或者机械标准，我来贷最好的地方是用机器标准来做的，因为人工标准还是有落差的，如何变成自动化过程是重要的。
定位用户越来越年轻
我来贷创始人兼CEOSimon龙沛智认为，如果单纯是P2P业务跟银行合作，没有什么意义——因为P2P的模式里面一般是资金端的合作，资金端只是银行透过存款得到资金成本、得到资金的量比任何一个P2P都多很多。一个商业模式合作，关系是比较弱的。我们跟银行方面不是这样的，我们服务到银行科技、自动化这方面，对新的数据应用这方面才是我们能够帮到它的。
不单是银行，其它金融机构也是，就是它看到我们用这么多不同的数据在这么多时间内提供到这么好的贷款服务的时候，它也希望做得到，我们用我们的科技让银行也可以服务到它的用户，不需要让它的用户每天到分行去排队。
通过这个事情、通过这个科技，你看到我们对用户的了解，银行也同样可以很深入的了解到用户的行为习惯。很多时候，很多银行跟我们说现在获得的用户其实就是他们有多少个分行，分行在哪里，决定了未来多大，接收到什么样的用户，但是他们大部分说没有年轻人，因为年轻人不喜欢去分行，所以反过来他们跟我们合作让他们吸引到的用户越来越年轻。
“小借小还”很小，但是你借小还小就是信用的积累。你必须在年轻的时候就开始了解“小借小还”这个概念的重点是有借有还，我们希望推动这样的概念让更多人去尝试，用一千，你借了要知道去还，我给你一个月不要利息，你尝试一下信用的概念是什么。
30%的中国人的愿景
龙沛智还认为，大部分的人在中国的互联网金融上会遇到一些问题。可能外面有很多不同种类的互联网金融公司，但不知道背后在做什么。而我们可以结合传统银行金融的经验跟最新的科技，打造一个新的金融服务。
我们现在大概有370个员工，大部分在深圳，30个在香港，我们在香港、在深圳跟北京、印度都有分公司。我们的CFO是Karen，首席风控官是Paul，他做风控做了二十年，之前一直在台湾、马来西亚做，在十几、二十年前花旗银行建了一个信用卡中心，他就是那个时候开始做风控。我们会尽量把最棒的银行方面和科技方面的人才结合到一起成立一家公司，如花旗、高盛、华润中心的人，科技的有中国的BAT加国外的微软等。互联网最后还是要迈向产品，所以你很难告诉我要找一个从来没有做过金融的人做互联网金融，因为他从来没有接触过产品，不知道背后的风控、财务怎么做，所以一定要很小心的把两群不同背景的人加在一起才能做得到。
我们在2012年底、2013年初在香港成立公司。我们的愿景是在2018年的时候，运用科技能为30%的中国人提供价格合理的金融服务。
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